Empresa MEI pode contratar consorcio de capital de giro?

Sim, o Microempreendedor Individual (MEI) pode contratar consorcio de capital de giro, desde que apresente a documentacao exigida pela administradora. O MEI deve fornecer o Certificado de Condicao de Microempreendedor Individual (CCMEI), a Declaracao Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI), comprovante de endereco e documentos pessoais do titular. A analise de credito considerara o faturamento declarado e a regularidade fiscal do MEI. E uma opcao particularmente atrativa para microempreendedores que nao conseguem acesso a linhas de credito bancario por falta de historico ou garantias.

Qual a diferenca entre consorcio de capital de giro e emprestimo bancario para empresas?

A diferenca fundamental esta na estrutura de custos e na logica de funcionamento. O emprestimo bancario disponibiliza o recurso imediatamente, mas cobra juros remuneratorios compostos, IOF e frequentemente exige garantias reais. O consorcio de capital de giro opera por autofinanciamento coletivo, cobrando apenas taxa de administracao diluida nas parcelas, sem juros compostos. A contrapartida e que o consorcio nao garante liberacao imediata do recurso, pois depende de sorteio ou lance para contemplacao. Para empresas que conseguem planejar suas necessidades de capital, o consorcio oferece custo total significativamente inferior.

Como funciona o lance no consorcio de capital de giro empresarial?

O lance e uma oferta feita pelo consorciado para antecipar sua contemplacao. No consorcio empresarial, existem tres modalidades principais: lance livre, onde a empresa oferece um percentual do valor da carta de credito; lance fixo, com percentual predeterminado pela administradora; e lance embutido, onde parte da propria carta e utilizada como lance. A empresa pode oferecer lance em qualquer assembleia mensal, e o maior lance do grupo e contemplado. A estrategia de lance permite que o empresario alinhe a contemplacao com o momento de maior necessidade de capital, embora nao haja garantia de que o lance sera o vencedor.

As parcelas do consorcio PJ podem ser deduzidas do Imposto de Renda?

Para empresas tributadas pelo regime de Lucro Real, as parcelas do consorcio podem ser contabilizadas como despesa operacional, o que reduz a base de calculo do IRPJ. Essa possibilidade deve ser validada pelo contador da empresa, considerando as normas do Conselho Federal de Contabilidade e a legislacao tributaria vigente. Empresas no Simples Nacional ou Lucro Presumido possuem regras tributarias diferentes, e o beneficio fiscal pode nao se aplicar da mesma forma. Em todos os casos, a escrituracao correta das parcelas e essencial para conformidade fiscal.

Quanto tempo demora para ser contemplado no consorcio de capital de giro?

O consorcio nao garante uma data especifica de contemplacao. O prazo depende do plano contratado, da frequencia de sorteios e da estrategia de lances do consorciado. Em um grupo com prazo de 60 meses, por exemplo, todos os participantes serao contemplados dentro desse periodo. Ofertar lances pode antecipar significativamente a contemplacao, mas depende do valor ofertado em relacao aos demais participantes. Por isso, o consorcio e indicado para empresas que conseguem planejar com antecedencia e nao dependem de liberacao imediata do recurso. A previsibilidade financeira e a principal vantagem, nao a velocidade.

O consorcio de capital de giro e regulamentado por qual orgao?

O consorcio de capital de giro, assim como todas as modalidades de consorcio no Brasil, e regulamentado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e opera sob as regras da Lei 11.795 de 2008. Essa legislacao estabelece os direitos dos consorciados, as obrigacoes das administradoras, regras de contemplacao, utilizacao de cartas de credito e mecanismos de protecao ao participante. O BACEN fiscaliza permanentemente as administradoras, exigindo conformidade com circulares e resolucoes especificas. Antes de contratar, verifique se a administradora esta registrada no BACEN.

Posso usar a carta de credito do consorcio para pagar fornecedores?

A utilizacao da carta de credito depende das regras do grupo e da administradora. Em geral, a carta de credito de consorcio de bens moveis ou servicos pode ser direcionada para aquisicao de materias-primas, equipamentos, servicos e outros insumos necessarios a operacao da empresa. A administradora valida a destinacao e realiza o pagamento diretamente ao fornecedor. Essa modalidade permite que a empresa negocie condicoes de compra a vista, obtendo descontos que ampliam o valor efetivo da carta de credito. Consulte as condicoes especificas do seu contrato para confirmar as possibilidades de utilizacao.

O que acontece se minha empresa nao conseguir pagar uma parcela do consorcio?

A inadimplencia no consorcio gera consequencias previstas no contrato e na Lei 11.795/2008. O consorciado inadimplente pode ser excluido do grupo apos notificacao e prazo para regularizacao. Nesse caso, a devolucao dos valores pagos ocorre somente apos o encerramento do grupo, descontadas multas e taxas previstas contratualmente. Para evitar essa situacao, e fundamental que a empresa dimensione corretamente o valor das parcelas em relacao ao seu faturamento e mantenha reserva de contingencia. Em caso de dificuldade temporaria, muitas administradoras permitem negociacao para parcelamento do atraso.

Consorcio de Capital de Giro

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Entenda Esta Modalidade

O consorcio de capital de giro representa uma alternativa estrategica para empresarios que desejam fortalecer a saude financeira do negocio sem recorrer a emprestimos bancarios tradicionais. Diferente das linhas de credito convencionais, o consorcio nao cobra juros remuneratorios, apenas uma taxa de administracao diluida ao longo do plano, o que reduz significativamente o custo total da operacao para a pessoa juridica. Empresas de todos os portes enfrentam desafios relacionados ao fluxo de caixa, especialmente em periodos de sazonalidade ou quando precisam investir em estoque, materia-prima ou reestruturacao operacional. O consorcio de capital de giro permite que o empresario planeje essa necessidade com antecedencia, formando uma reserva programada que sera disponibilizada por meio da carta de credito, seja por sorteio mensal ou pela oferta de lances. Regulamentado pelo Banco Central do Brasil e pela Lei 11.795 de 2008, o sistema de consorcios oferece seguranca juridica e transparencia para empresas que buscam previsibilidade financeira. A administradora autorizada pelo BACEN gerencia os recursos do grupo com rigor, garantindo que todos os participantes sejam contemplados dentro do prazo do plano. Para a empresa, isso significa capacidade de planejamento tributario, ja que as parcelas do consorcio podem ser contabilizadas como despesa operacional, contribuindo para a organizacao fiscal do negocio. Ao optar pelo consorcio de capital de giro, o empresario adota uma postura proativa em relacao a gestao financeira, substituindo a dependencia de credito emergencial por um instrumento de planejamento de medio e longo prazo. Essa abordagem esta alinhada com as melhores praticas de governanca corporativa e gestao de fluxo de caixa recomendadas por entidades como o SEBRAE e o Conselho Federal de Contabilidade.

O Que e o Consorcio de Capital de Giro e Como Funciona Para Empresas

O consorcio de capital de giro e uma modalidade de autofinanciamento coletivo regulamentada pelo Banco Central do Brasil, na qual empresas formam grupos para adquirir cartas de credito destinadas ao reforco do capital circulante. O funcionamento segue a logica tradicional do sistema de consorcios: a empresa contratante paga parcelas mensais compostas pelo fundo comum, taxa de administracao e fundo de reserva. Mensalmente, um ou mais participantes sao contemplados por sorteio ou lance, recebendo a carta de credito no valor contratado. Para a pessoa juridica, essa carta pode ser utilizada para aquisicao de bens moveis, servicos ou injecao direta de recursos na operacao, conforme as regras do grupo e da administradora. O modelo elimina a incidencia de juros compostos e IOF que caracterizam emprestimos bancarios, tornando-se uma ferramenta financeira de custo reduzido para empresas que conseguem planejar suas necessidades com antecedencia.

Vantagens do Consorcio Frente ao Emprestimo Bancario e Linhas BNDES

Enquanto emprestimos bancarios tradicionais e linhas do BNDES impoe taxas de juros remuneratorios, exigencias de garantias reais e burocracia extensa, o consorcio de capital de giro opera com uma estrutura de custos significativamente mais enxuta. A unica remuneracao da administradora e a taxa de administracao, que costuma ser inferior ao custo efetivo total de um financiamento convencional. Alem disso, nao ha exigencia de garantias hipotecarias ou avalistas na maioria dos planos, o que facilita o acesso para micro e pequenas empresas. Outro diferencial importante e a flexibilidade: enquanto linhas de credito bancario possuem destinacao rigida e prestacao de contas detalhada, a carta de credito do consorcio oferece margem para que a empresa direcione os recursos conforme sua necessidade operacional no momento da contemplacao. Essa combinacao de custo reduzido, menor burocracia e flexibilidade de uso posiciona o consorcio como alternativa viavel para empresarios que buscam eficiencia financeira.

Para Quem e Indicado: Porte e Segmento Empresarial

O consorcio de capital de giro atende empresas de diversos portes, desde microempreendedores individuais (MEI) ate empresas de medio porte com faturamento anual expressivo. E especialmente indicado para negocios que enfrentam sazonalidade pronunciada, como comercio varejista, agronegocio, turismo e industria de alimentos, onde a necessidade de capital circulante oscila ao longo do ano. Prestadores de servicos que precisam investir em capacitacao, tecnologia ou expansao de equipe tambem encontram no consorcio uma forma de planejar esses investimentos sem comprometer o fluxo de caixa imediato. Empresas em fase de consolidacao, que ja superaram o estagio inicial mas ainda nao possuem historico de credito robusto junto aos bancos, se beneficiam particularmente, pois o consorcio nao exige score de credito elevado nem relacionamento bancario de longa data. O requisito fundamental e a capacidade de planejamento: o consorcio recompensa empresarios que conseguem antecipar necessidades e se comprometer com um plano de poupanca programada.

Como Escolher a Administradora de Consorcio Para Pessoa Juridica

A escolha da administradora de consorcio e uma decisao estrategica para a empresa, e o primeiro criterio deve ser a autorizacao junto ao Banco Central do Brasil. Somente administradoras registradas e fiscalizadas pelo BACEN podem operar grupos de consorcio no pais, e essa verificacao pode ser feita diretamente no site do regulador. Alem da regularidade, o empresario deve avaliar o historico de contemplacao da administradora, a transparencia nas assembleias, a clareza do contrato de adesao e a qualidade do atendimento ao consorciado pessoa juridica. Administradoras com experiencia em grupos empresariais tendem a oferecer condicoes mais adequadas, como prazos de plano alinhados ao ciclo operacional do negocio e valores de carta de credito compativel com as necessidades de capital de giro do segmento. Consultar rankings publicados pela ABAC (Associacao Brasileira de Administradoras de Consorcios) e verificar reclamacoes em plataformas como o Reclame Aqui sao praticas recomendadas antes da contratacao.

Contemplacao por Sorteio e Lance Para Empresas

No consorcio de capital de giro, a contemplacao ocorre por duas vias principais: o sorteio mensal, realizado em assembleia conforme regras da administradora, e a oferta de lances. Para empresas, a estrategia de lances e particularmente relevante, pois permite antecipar o recebimento da carta de credito de acordo com o planejamento financeiro do negocio. O lance livre, onde o consorciado oferece um percentual do valor da carta, e o mais comum, mas muitas administradoras tambem oferecem o lance fixo e o lance embutido, no qual parte do proprio credito e utilizada como lance. O empresario pode, por exemplo, programar um lance em um momento de alta liquidez do negocio, antecipando a contemplacao para coincidir com o periodo de maior necessidade de capital circulante. E fundamental compreender que o consorcio nao garante data especifica de contemplacao, mas a estrategia de lances oferece ao empresario um grau significativo de controle sobre o momento de recebimento do recurso.

Carta de Credito: Utilizacao no Ambiente Empresarial

A carta de credito do consorcio de capital de giro funciona como um documento que garante ao consorciado contemplado o valor contratado para aquisicao de bens ou servicos conforme as regras do grupo. No contexto empresarial, essa carta pode ser direcionada para compra de materias-primas em volume, aquisicao de equipamentos de producao, reforma de instalacoes comerciais, investimento em tecnologia ou contratacao de servicos especializados. A utilizacao esta vinculada as condicoes previstas no contrato do grupo, e a administradora valida a destinacao antes da liberacao dos recursos. Para maximizar o beneficio da carta de credito, o empresario deve planejar com antecedencia como utilizara o recurso, negociando condicoes favoraveis com fornecedores que oferecem desconto para pagamento a vista. Dessa forma, o consorcio se transforma em uma ferramenta de poder de barganha comercial, permitindo que a empresa negocie como compradora a vista mesmo utilizando um instrumento de credito programado.

Documentacao Necessaria Para Consorcio PJ

A contratacao de consorcio por pessoa juridica exige documentacao que comprove a regularidade e a capacidade financeira da empresa. Os documentos basicos incluem: contrato social ou estatuto atualizado e registrado na Junta Comercial, cartao CNPJ emitido pela Receita Federal, documentos pessoais dos socios administradores (RG e CPF), comprovante de endereco da sede, balanco patrimonial ou demonstracoes financeiras do ultimo exercicio, e Certidao Negativa de Debitos (CND) junto a Receita Federal e ao INSS. Para empresas optantes pelo Simples Nacional, a declaracao do DASN-SIMEI ou DEFIS pode substituir o balanco patrimonial em alguns casos. A administradora tambem podera solicitar declaracao de faturamento dos ultimos doze meses, extratos bancarios e referencias comerciais. A analise de credito para pessoa juridica considera a saude financeira da empresa, a regularidade fiscal e a capacidade de pagamento das parcelas, sendo menos restritiva que a analise bancaria para emprestimos tradicionais.

Custos, Beneficios Fiscais e a Taxa de Administracao Como Despesa Operacional

O custo principal do consorcio de capital de giro e a taxa de administracao, cobrada pela administradora como remuneracao pelo servico de gestao do grupo. Essa taxa e definida no momento da contratacao e permanece fixa ao longo de todo o plano, sendo diluida nas parcelas mensais. Alem da taxa de administracao, incidem o fundo de reserva (destinado a cobrir eventuais inadimplencias no grupo) e o seguro prestamista. Para a empresa, um beneficio fiscal relevante e a possibilidade de contabilizar as parcelas do consorcio como despesa operacional, reduzindo a base de calculo do Imposto de Renda para empresas tributadas pelo Lucro Real. Essa caracteristica torna o consorcio uma ferramenta de planejamento tributario, especialmente para empresas que buscam otimizar a carga fiscal dentro da legalidade. O contador da empresa deve ser consultado para validar o enquadramento contabil adequado, considerando o regime tributario e as normas do Conselho Federal de Contabilidade aplicaveis.

Regulamentacao pelo BACEN e a Lei 11.795 de 2008

O sistema de consorcios no Brasil e regulamentado pelo Banco Central do Brasil e opera sob as regras estabelecidas pela Lei 11.795 de 2008, que substituiu a legislacao anterior e modernizou o marco regulatorio do setor. Essa lei define os direitos e obrigacoes dos consorciados, as responsabilidades das administradoras, as regras para formacao e encerramento de grupos, e os mecanismos de protecao ao consumidor. Para a empresa que contrata um consorcio de capital de giro, essa regulamentacao garante seguranca juridica, transparencia na gestao dos recursos e previsibilidade nas condicoes do plano. O BACEN realiza fiscalizacao permanente das administradoras, exigindo reservas tecnicas, auditorias independentes e publicacao regular de demonstracoes financeiras. Circular 3.432 do BACEN e resolucoes complementares detalham os procedimentos operacionais que as administradoras devem seguir, incluindo regras para assembleias, contemplacao, utilizacao de cartas de credito e tratamento de inadimplencia. Essa estrutura regulatoria posiciona o consorcio entre os produtos financeiros mais seguros do mercado brasileiro.

Estrategias de Aquisicao de Capital de Giro Para Empresarios

Empresarios experientes utilizam o consorcio de capital de giro como componente de uma estrategia financeira diversificada, combinando-o com outras fontes de recursos conforme o momento do negocio. Uma abordagem eficaz e manter um ou mais consorcios ativos simultaneamente, com prazos escalonados, criando um fluxo previsivel de cartas de credito ao longo dos anos. Essa tecnica de escalonamento permite que a empresa receba injecoes periodicas de capital sem depender de aprovacao bancaria ou de conjuntura economica favoravel. Outra estrategia relevante e o uso combinado do consorcio com o planejamento de sazonalidade: o empresario do varejo, por exemplo, pode programar lances para os meses que antecedem a alta temporada, garantindo capital para formacao de estoque. Para empresas do agronegocio, alinhar a contemplacao com o periodo de entressafra oferece liquidez justamente quando a receita operacional e menor. O consorcio recompensa o planejamento estrategico e penaliza a improvisacao, sendo ideal para empresarios com visao de medio e longo prazo.

Vantagens Deste Consorcio

Custo Total Inferior ao Credito Bancario - A taxa de administracao do consorcio e significativamente menor que os juros compostos praticados por bancos em linhas de capital de giro. Ao longo do plano, a economia pode representar uma reducao de 40% a 60% no custo total em comparacao com emprestimos tradicionais, liberando recursos para reinvestimento no negocio.
Planejamento Financeiro Estruturado - O consorcio obriga a empresa a manter disciplina financeira com parcelas mensais previsiveis. Essa sistematizacao contribui para a organizacao do fluxo de caixa e evita o endividamento emergencial, que costuma ocorrer quando a empresa nao tem reservas programadas para periodos de menor faturamento.
Possibilidade de Deducao Fiscal - Para empresas tributadas pelo Lucro Real, as parcelas do consorcio podem ser contabilizadas como despesa operacional, reduzindo a base de calculo do Imposto de Renda. Esse beneficio fiscal torna o consorcio uma ferramenta de planejamento tributario alem de instrumento de capitalizacao.
Acesso Facilitado Para PMEs - Diferente dos emprestimos bancarios que exigem garantias reais e historico de credito consolidado, o consorcio de capital de giro possui requisitos de entrada mais acessiveis. Micro e pequenas empresas que teriam dificuldade em obter linhas de credito tradicionais encontram no consorcio uma via de acesso a recursos de medio prazo.
Poder de Compra a Vista - A carta de credito do consorcio permite que a empresa negocie com fornecedores como compradora a vista, obtendo descontos significativos em materias-primas, equipamentos e servicos. Esse poder de barganha amplifica o valor efetivo do recurso obtido pelo consorcio.
Protecao Contra Oscilacoes de Juros - Enquanto emprestimos bancarios com taxas pos-fixadas expoe a empresa a variacoes da Selic e do CDI, o consorcio opera com taxa de administracao fixa definida na contratacao. Essa previsibilidade protege o planejamento financeiro da empresa independente do cenario macroeconomico.

Como Funciona o Processo

Passo 1: Diagnostico da Necessidade de Capital
Passo 2: Pesquisa e Selecao da Administradora
Passo 3: Analise de Credito e Documentacao PJ
Passo 4: Adesao ao Grupo e Inicio das Parcelas
Passo 5: Estrategia de Contemplacao e Uso da Carta

Termos Importantes

Capital de Giro: Recursos financeiros necessarios para manter as operacoes cotidianas da empresa, cobrindo despesas como pagamento de fornecedores, folha de pagamento, impostos e custos operacionais ate o recebimento das vendas realizadas.
Taxa de Administracao: Remuneracao cobrada pela administradora de consorcio pela prestacao do servico de gestao do grupo. E definida no contrato e diluida ao longo das parcelas mensais, representando o principal custo do consorcio.
Carta de Credito: Documento emitido pela administradora ao consorciado contemplado que garante o poder de compra no valor contratado, permitindo a aquisicao de bens ou servicos conforme as regras do grupo.
Fluxo de Caixa: Registro das entradas e saidas de recursos financeiros da empresa em determinado periodo. O controle do fluxo de caixa e essencial para identificar necessidades de capital de giro e planejar investimentos.
Lei 11.795/2008: Legislacao federal que regulamenta o sistema de consorcios no Brasil, definindo direitos e obrigacoes dos consorciados e administradoras, regras de contemplacao e mecanismos de protecao ao participante.
BACEN: Banco Central do Brasil, autarquia federal responsavel pela regulamentacao e fiscalizacao do sistema financeiro nacional, incluindo as administradoras de consorcio autorizadas a operar no pais.
Lucro Real: Regime de tributacao do Imposto de Renda para pessoas juridicas no qual a base de calculo e o lucro contabil da empresa, ajustado por adicoes e exclusoes previstas na legislacao fiscal brasileira.
Sazonalidade: Variacao periodica e previsivel na demanda por produtos ou servicos ao longo do ano, que impacta diretamente o faturamento e a necessidade de capital de giro das empresas afetadas.
ABAC: Associacao Brasileira de Administradoras de Consorcios, entidade que representa o setor de consorcios no Brasil e publica dados, rankings e informacoes relevantes para o mercado.

Duvidas Frequentes

Duvidas sobre Capital de Giro

Perguntas frequentes sobre consorcio de capital de giro.

: Sim, o Microempreendedor Individual (MEI) pode contratar consorcio de capital de giro, desde que apresente a documentacao exigida pela administradora. O MEI deve fornecer o Certificado de Condicao de Microempreendedor Individual (CCMEI), a Declaracao Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI), comprovante de endereco e documentos pessoais do titular. A analise de credito considerara o faturamento declarado e a regularidade fiscal do MEI. E uma opcao particularmente atrativa para microempreendedores que nao conseguem acesso a linhas de credito bancario por falta de historico ou garantias.
: A diferenca fundamental esta na estrutura de custos e na logica de funcionamento. O emprestimo bancario disponibiliza o recurso imediatamente, mas cobra juros remuneratorios compostos, IOF e frequentemente exige garantias reais. O consorcio de capital de giro opera por autofinanciamento coletivo, cobrando apenas taxa de administracao diluida nas parcelas, sem juros compostos. A contrapartida e que o consorcio nao garante liberacao imediata do recurso, pois depende de sorteio ou lance para contemplacao. Para empresas que conseguem planejar suas necessidades de capital, o consorcio oferece custo total significativamente inferior.
: O lance e uma oferta feita pelo consorciado para antecipar sua contemplacao. No consorcio empresarial, existem tres modalidades principais: lance livre, onde a empresa oferece um percentual do valor da carta de credito; lance fixo, com percentual predeterminado pela administradora; e lance embutido, onde parte da propria carta e utilizada como lance. A empresa pode oferecer lance em qualquer assembleia mensal, e o maior lance do grupo e contemplado. A estrategia de lance permite que o empresario alinhe a contemplacao com o momento de maior necessidade de capital, embora nao haja garantia de que o lance sera o vencedor.
: Para empresas tributadas pelo regime de Lucro Real, as parcelas do consorcio podem ser contabilizadas como despesa operacional, o que reduz a base de calculo do IRPJ. Essa possibilidade deve ser validada pelo contador da empresa, considerando as normas do Conselho Federal de Contabilidade e a legislacao tributaria vigente. Empresas no Simples Nacional ou Lucro Presumido possuem regras tributarias diferentes, e o beneficio fiscal pode nao se aplicar da mesma forma. Em todos os casos, a escrituracao correta das parcelas e essencial para conformidade fiscal.
: O consorcio nao garante uma data especifica de contemplacao. O prazo depende do plano contratado, da frequencia de sorteios e da estrategia de lances do consorciado. Em um grupo com prazo de 60 meses, por exemplo, todos os participantes serao contemplados dentro desse periodo. Ofertar lances pode antecipar significativamente a contemplacao, mas depende do valor ofertado em relacao aos demais participantes. Por isso, o consorcio e indicado para empresas que conseguem planejar com antecedencia e nao dependem de liberacao imediata do recurso. A previsibilidade financeira e a principal vantagem, nao a velocidade.
: O consorcio de capital de giro, assim como todas as modalidades de consorcio no Brasil, e regulamentado pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e opera sob as regras da Lei 11.795 de 2008. Essa legislacao estabelece os direitos dos consorciados, as obrigacoes das administradoras, regras de contemplacao, utilizacao de cartas de credito e mecanismos de protecao ao participante. O BACEN fiscaliza permanentemente as administradoras, exigindo conformidade com circulares e resolucoes especificas. Antes de contratar, verifique se a administradora esta registrada no BACEN.
: A utilizacao da carta de credito depende das regras do grupo e da administradora. Em geral, a carta de credito de consorcio de bens moveis ou servicos pode ser direcionada para aquisicao de materias-primas, equipamentos, servicos e outros insumos necessarios a operacao da empresa. A administradora valida a destinacao e realiza o pagamento diretamente ao fornecedor. Essa modalidade permite que a empresa negocie condicoes de compra a vista, obtendo descontos que ampliam o valor efetivo da carta de credito. Consulte as condicoes especificas do seu contrato para confirmar as possibilidades de utilizacao.
: A inadimplencia no consorcio gera consequencias previstas no contrato e na Lei 11.795/2008. O consorciado inadimplente pode ser excluido do grupo apos notificacao e prazo para regularizacao. Nesse caso, a devolucao dos valores pagos ocorre somente apos o encerramento do grupo, descontadas multas e taxas previstas contratualmente. Para evitar essa situacao, e fundamental que a empresa dimensione corretamente o valor das parcelas em relacao ao seu faturamento e mantenha reserva de contingencia. Em caso de dificuldade temporaria, muitas administradoras permitem negociacao para parcelamento do atraso.